Wir bewerten die Fähigkeit eines Kreditnehmers, ein Darlehen zurückzuzahlen, indem wir seine monatlichen Einnahmen und Ausgaben analysieren. Häufig berechnen wir den Verschuldungsgrad, der die Gesamthöhe der monatlichen Schuldenzahlungen des Kreditnehmers (einschließlich des neu beantragten Kredits) im Verhältnis zu seinem Bruttomonatseinkommen setzt. Ein niedriger Verschuldungsgrad deutet auf eine stärkere Rückzahlungsfähigkeit hin.

Dieses Verhältnis vergleicht die Gesamtschulden eines Kreditnehmers mit seinem jährlichen Bruttoeinkommen. Ein niedriges Schulden-Einkommens-Verhältnis wird in der Regel bevorzugt, da es darauf hinweist, dass der Kreditnehmer im Verhältnis zu seinem Einkommen nicht zu hoch verschuldet ist. Wir setzen oft Schwellenwerte für dieses Verhältnis fest, und ein Verhältnis unter diesem Schwellenwert kann die Chancen auf eine Kreditzulassung erhöhen.

Wir möchten sicherstellen, dass Kreditnehmer eine stabile und zuverlässige Einkommensquelle haben, um das Darlehen zurückzuzahlen. Wir prüfen die Stabilität der Beschäftigung des Kreditnehmers, die Dauer seiner aktuellen Beschäftigung und den allgemeinen Einkommensverlauf im Laufe der Zeit. Kreditnehmer mit einer stabilen Beschäftigungsgeschichte und regelmäßigen Einkünften werden oft als weniger riskant für Kreditgeber angesehen.

Wir verlangen oft detaillierte Unterlagen, um den Kreditantrag zu bewerten. Dies kann aktuelle Kontoauszüge, Einkommensnachweise wie Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen, Aufstellungen über bestehende Schulden und andere relevante Finanzdokumente umfassen. Vollständige und genaue Dokumente sind entscheidend für die Bewertung der Kreditwürdigkeit und beschleunigen den Genehmigungsprozess.